総予算を決めよう！

さて、前回より引き続き、予算についてお話していきますよ！

今回は、月の返済額をベースに実際にローンを組んで借りられる額から必要な総予算の内訳まで学んでいくワン！

そうですね。実際いくら借りられるんだろうか？そもそも貸してもらえるんだろうか。。そういう不安ありますよね。

住宅ローンについては貸してもらえるかどうかを悩む前に仕組みを理解して、自分たちの収入や将来の計画などからロジカルに計画を立てていくことが重要だワン

ひとまず住宅ローンっていったい何なのか？考えていきましょう。

さてローンでいくら借りるかを考える際の目安は、前回の「月々の返済額」と、「返済年数」、「自己資金」それから「返済負担率」の4つをベースに決めていきます。

返し方一つとってもいろんな意見が出てくるワン

まず、住宅ローンの返済期間の最大は35年になるのですが、それを最大値として返済できる額を考えていきます

ざっくりといえばそういうことですね。

逆に言うと、賃貸だとそれだけ単純に払い続けることになるワン

実際には金利やボーナス返済など条件を見越して考える必要もあったり、ローン借入のために必要な条件もあるからまずは大雑把な目安として考えてください。

金利以外にローンの諸費用でざっと100万前後かかるワン

ではもうひとつ「自己資金」についても見ていきましょう

「自己資金」はローンを借りる際に自身で用意しておく現金です。先程お話した諸費用と、ローンの頭金などに充てます。

自己資金だけを切り出すと世間一般で総費用の2〜30％が必要といわれているワン

一般論で計算するとそういうことですね。でも、そこまで自己資金を貯めるために時間も必要、今すぐ行動したい、そういうこともあろうかと思います。

はい。もちろん、自己資金はローンを借りる際の信用、利息をへらすといった目的も有り、ある程度見ておく必要はありますが、大切なことは無理なく返せる額で総額を考えるということで、返済額から最大5500万円まで返済できそうだとしてもそれよりも少し負担を減らした計画を持つことがポイントです。

心の余裕ができるワン

はい。そこで目安にできる指標が「返済負担率」という考え方です

金融機関もこの「返済負担率」を目安に上限額を決めるワン

はい。返済負担率は、額面上の年収に対して住宅ローンの年間返済額が占める割合のことで、、

簡単に言うと年収の何％程度を年間のローン返済総額にするか、ということだワン

はい。結論から行くと年収の20％未満とするのが無理なく返済できる目安と言われています。

例えば額面年収が600万円の場合、年間返済額は120万円以内、つまり月々の返済額は10万円以内にとどめておくということだワン

これらはあくまでも目安ですので、ご家庭によって住宅ローンの借り方はさまざまです。今後の将来設計を考えながら、無理なく安心して返済していけるようにシミュレーションしてみることが大切です。

これで心の余裕をもてる総予算が出せるワン

総予算を決めたら絶対にその予算をあげないこと

こだわりだすと予算がどんどん膨らむから総予算とこだわりたい箇所は明確にしとくと良いワン！

うん。良かったです！では今日はここまでとします！

今日話した事は下記クイズでおさらいしておいてくださいね☆

それではまた次回！

ワン！